在银行买基金，变“难”了

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记者了解到，这并非个例。今年以来，多家银行特别是股份制银行，对投资者在基金产品购买方面的适当性管理有所加强。

加强基金投资者适当性管理

北京市西城区的投资者安吉（化名）表示，她在某股份制银行的风险评级为A3稳健型。今年2月末，她通过该行的手机银行APP定投了一款R5风险评级的基金产品。在操作过程中，该行只是向她发送了关于超出风险评级购买的提示短信，表明若未重新进行风险评估，定投计划将继续执行。

“我当时并未有任何动作，之后成功进行了三期周定投。”安吉说。然而，到了3月20日，她收到了定投计划执行失败的短信。

由于安吉仍然对这款基金产品颇为偏好，她再次尝试通过手机银行APP进行购买操作。但这次，购买流程变得不那么顺畅了，因为银行要求她进行录音录像。

“银行提醒我，由于我所购买产品的R5高风险评级超出了我的风险承受能力，为了维护我的权益，将对我的基金购买过程进行录音录像。”安吉说。

而另一家股份行的理财经理对记者表示：“今年对投资者适当性管理更严格了，尤其是在基金购买方面。以前投资者购买基金不会严格遵循对应的风险评级，但是今年要购买高风险基金产品，投资者必须满足相应的风险评级。”

对于适当性管理趋严的原因，该理财经理表示，去年基金市场表现不佳，投诉以及相关纠纷较多，因此进行了调整。

强化投资者保护

有投资者表示，如果想买高风险评级的基金，是否可以通过多次进行风险测评来满足要求？银行方面表示，虽然投资者可以进行多次风险评估，但每次评估的结果都会被系统记录，并作为判断投资者是否适合购买相应风险等级基金的依据。

记者梳理发现，各家银行风险评估频次各有不同。如工商银行每天最多可进行2次风险评估，每月最多5次；民生银行每天最多可进行2次风险评估，每年最多可进行3次风险评估；招商银行每天最多可进行2次风险评估，每年最多8次。

为了防止银行客户经理蓄意诱导客户进行高风险定级、推销高风险产品，银行也采取了严格的管控措施。“比如投资者购买了产品，系统检测到该投资者往前追溯七天内进行了两次风险评级，且第二次高于第一次的风险评级，那我们会要求分支行进行自查。”某股份行财富管理部人士告诉记者。

“如果客户单日内进行两次风险测评，系统会发出警示，并排查到相应理财经理。”另一家股份行人士表示。