大佛：团贷被立案后，投资人该咋办？

事情既然已经发生，再马后炮的去说它为什么会被立案的原因就没什么意义。

今天主要说下一步该如何做。

我们这边因为比较特殊，在去年跑线下项目尽调时就已经了解到团贷线下项目的玩法很多就跟以前的口贷网一样，线上不合规产品一直没法去掉，所以我们就一直在提醒投资人撤离，这是第一个时间点。幸运的是，过去的几个月虽然挨骂挨的比较多，但现在来看，是值得的，的确有不少的出借人提早就下车了，这部分落袋为安的肯定是最理想的。

第二个时间点，是在2019年3月27日的晚上，因为我们这边有位投友-小帅哥的女朋友当晚刚好在团贷网总部楼下，又刚好拍到TJ去查封团贷网总部的那栋楼。视频如下：

所以在平台被立案的头一天晚上开始，我们这边社群的用户看到信息的，肯定是在加速转，甚至到凌晨晚上一点的时候，都还有用户在官网成功转让成功的。

第三个时间点，是在2019年3月28日的早上，有更多的投友看到这个信息。出现这种情况后，唐军没出来公关维稳，而且拖的时间越久，我们推测就是实控人被控制的概率越高，一大早的去官网打折债转的，也成功了退出了一大批。

第四个时间点，大概是在我们这边又了解到一个小道消息：唐军27日去自首了，然后当天晚上TJ出动。这个时间段，唐军也没出来维稳，这个时候基本上就可以确定，团贷出事的概率极高了。其实即使是在这个时间点之前，都还有机会打折债转处理掉的，因为个人社群里面一直有人在说又有成功转让退出的事。

第五个时间点，就是东莞市公安发出通报，这个通报消息一出，基本上100%确定了事情，这时候想再跑的也来不及了。

所以去年下半年，甚至春节期间，是跑的最好时间，即使前段时间也有跑出成功的，这些都是最幸运。在过去一天多的时间中，时间十分珍贵，争分夺秒一分钟就可能为单个用户挽回数万甚至数十万损失，但很多人没有注意。

比较幸运的一部分是在3月27日退出成功的，还有28日早上退出成功到余额的，这些都可以提现，也都在提现处理中，这一类的情况，我们这边有部分用户就卡在了这里。

因为平台上线有银行存管，所以出借人在平台账户里面的余额其实是存管在厦门银行的个人账户中，但是平台被立案后，这部分资金被冻结的概率较高，如果一但被冻结，暂时一般就不会到账。这部分冻结的资金，其实是属于用户在银行存管账户的，所以后面无论是出借人还是借款人，只要是在厦门银行账户里面的钱，应该还是归用户所有，后面资金解冻后，提现的应该就能到账，估计后面也会让用户去把未提现的资金提现了。

这个案情况可以参考投之家的案例。如下图：

投之家这个案例是在2018年7月14日时，冻结了银行存管账户上的资金，在2018年9月19日的时候，这部分资金就被解冻了。团贷的银行存管账户上即使万一有被冻结的资金，后期被解冻的几率也很大，所以这部分用户应该要庆幸，我们这边这类情况的用户应该有较大一部分。

这一块跟P2P资产不一样，它的项目是在地方交易所备案的，走的也是点对点的最直接的债权债务关系，这类产品对于玩过政信的用户就应该知道，它跟销售方几乎没啥关系，融资方以后每期的还款，是直接把钱打到投资人在合同上指定的银行账户上的，所以如果有融资方还款，投资人就有收到还款的几率。但这部分金交所的产品里面也包括有派生或者唐军在为项目做担保的，如果融资方违约，担保方出事，还款的几率也比较低，据个人了解，包括像新华联这样的公司，都通过派生发过债，如果是像新华联这种资质还不太差的项目，这个钱有可能是能要回来的。这是理想的情况，产品合规、业务真实的模式的回款。

不过也不排除，监管进入后的变数。从法理上来说，只要是正规的，经过地方交易所备案的，融资方是真实的，且有还款能力的项目，这类点对点的债务，未来还的钱不排除直接打到投资人指定的银行账户上。所以投了这一块项目中不太烂的那部分产品的投资人，也不用过于担心。但是它的融资成本太高，很难拿到不太烂的项目，优质的项目就别指望了。

还有就是团贷曾经做的安盈计划，也就是转到派生去的那部分标，我们当年投的时候，是没有走线下合同，也没有在合同上有指定的收款行，另外当时起投门槛太低，肯定不合规，单个项目很容易突破200人数上限，这类未来的还款如果要经过平台这一倒手，有可能就跟P2P资产一样；还有一部分业务是团贷自己的关联公司借的款，比如像小黄狗项目发债借的款，还有像刚成立没多久的鸿特信息公司为融资方发债的，这类因为是团贷及关联公司发的债，随着公司及关联公司资金被冻结，这种就很难还上了。

补充一点：对于场外交易的金交所的产品，以后要投，就一定要关注融资方实力，融资方是第一还款责任人；其次关注担保方的实力，它是第二还款责任人；其它的销售方、资产管理方/备案方都不会为项目兜底，相关的法律条款也明确禁止销售方、备案方、资管方为项目兜底，即使有这样宣传的，都是违法的。

平台被立案以后，大局已定，走到这一步还没出来的用户，后面去报案登记损失就可以了。

一般来说，平台被立案后，出借人所在地的经侦，会主动打电话通知受害人去登记损失，当然用户也可以拿着团贷的立案通知自己主动去您们当地的经侦去登记损失，这种是走线下登记的部分。

还可以走线上报案登记损失的模式，登录“公安部非法集资案件投资人信息登记平台”（http://ecidcwc.mps.gov.cn/port/index）进行网上登记。

还有一种方式就是邮寄报案材料至东莞市公安局经侦支队“团贷网”专案组，并注明“团贷网平台报案材料”。 

这些都是正确的做法，至于以后能回多少，只能是顺其自然，一般来说，未来三五年后，审判完，应该能回来一部分，至于能回多少的比例，取决于平台还有多少网贷资产。

不过有一点大家不要抱幻想，小道消息说唐军在3月26号时把派生科技股票质押的钱，这部分不归出借人所有，而是归股票质押机构所有，即使小道消息属实，因为别人刚把钱给到唐军，你就出问题，而那些机构拥有这笔钱的优先受偿权。未来能给出借人分的，主要还是网贷类的资产。股票质押的钱优先受偿给质押权人后，才是归唐军所有，但派生科技虽然目前有203亿，经过这次经侦后，开盘连续十个跌停都有可能。参考乐视网，出问题前股价超过30块，后来复牌后，股价只有不到3块，所以炒股要是踩到这类的雷，可能比踩到良性清退的P2P雷还惨，良性清退的P2P一般也能回个4,5成，这类的话往往最后就剩1成。

还有待收的，且待收余额远超过已赚利息的，最好还是去登记损失，三五年后应该能回来很小的一部分。

1、有过激的WQ行为，尤其是有组织的那种，尽量别去。现在都已经立案了，大局已定，就像在江华主演的君临天下里，雍正都已经登基了，那些王子还要去争皇位，那就是找死。千万不要以为自己胳膊粗，损失大，而做出过激行为。给大家说个例子吧，陕西秦岭的违规建筑中的那一千多套别墅，现在都得拆，那些业务损失也很惨重，但那些业主谁又敢去有过激的WQ行为，那帮聪明的人连去认领自己的别墅都不敢。团贷相比没有那些违规别墅业主这么严重，该登记损失的就去登记损失，但千万不要有过激的行为，对自己一点好处都没有，只会造成二次伤害，因为大局已定。

2、远离所谓的团贷WQ群。有疑问，您可以打电话去和当地的监管私下咨询，也可以拨打专案的统一咨询电话，但现在最好也别去打了，估计电话都被打爆了，等以后恢复平静后再去咨询都不迟，或者私下咨询一些有经验的朋友也是个办法。因为这些年中我看过太多的WQ群，绝大多数都是负能量一大堆，甚至还要出些馊主意，让受害人伤上加伤，所以最好的建议就是从一开始就别去加。对于已经立案的平台，再去加这类所谓的维权群，其实这类群绝大多数都是骗子。

对于立案平台的消息，最权威的消息建议大家还是关注东莞市公安局的官微“平安东莞”等官方平台的信息。

团贷的事情已经发生，无法阻止也无法避免它的损失，这部分就只能这么定了，但是，很多投资人在其它平台上面还有待收的，这些早拿主意才是自己最应该做的事情。

已经出现的损失，既然无法避免，那就只能承受，更多的精力还要用到一些即将可能出现的损失上，言尽于此。

最后，投资领域，形势变化太快，去年是不错的平台不代表今年不出事，投资领域未来只会是留下聪明且合格的投资人，如果自己智力跟不上的，还是回银行或者回货基吧。没去处时，宁可回银行错过也不要去盲目的上错，上错了后，想再下来就困难了。

 作者简介：乐山大佛，理财规划师，互联网金融专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号：大佛聊互联网金融（ID：lsdf628）。