我们会像日本一样也失去30年吗？
很多后台的朋友会问我一件事：
鱼桑，现在经济这样子，我们会跟日本一样陷入失去三十年困境吗？
这个问题怎么说呢？
好像大家一提到日本就是失去了30年，但你有没有想过一个事，日本那不是失去了30年，日本那是还债的30年。
有借就有还，凡事都有代价，我们也是一样。
01
过去这几十年的社会是割裂的，以及于很多人不明白一个问题。
房贷这东西，是需要还的。
你看上去我开玩笑，房贷肯定是需要还的，但实际怎么说呢。
15年前，在大众眼中，房贷是约等于不用还的。
市场利率在这里摆着。
那个时候的社会的无风险利率你可以看一下，信托是15%，民间借贷20%，房贷利率则只有5%的样子，现在你看着5%的房贷利率觉得挺贵的。
那个时候，5%的房贷真的是一种福报。
那是普通人能接触到的最低成本的贷款，你只要借来了这个贷款，你去买房，或者干脆做点别的金融活动，你都可以无压力的去跑赢通货膨胀。
因为你的资金成本太低了，当其它商业需要靠百分之20%的利率去融资的时候，你的利率成本只有5%，那么你就跑的比别人快，你就能赢。
那个时候，房贷真不是什么大问题。
02
我有个亲戚，他零几年买房的时候，一个月要还3000。
那个时候，他的工资也才3000，他觉得非常痛苦。
但没过两年，这3000块钱看起来就不算什么了。
因为随着他的公积金和工资上涨，这3000块很快就被他的工资和公积金上涨给覆盖掉了。
准确来讲，不是他的工资覆盖掉了房贷，而是通胀和利率打败了房贷。
你先理解这个逻辑，再去看就好了。
为什么说日本失去了30年呢？
官方的说法是，广场协定导致的汇率压力，房地产泡沫问题。
核心点是什么呢？
日本产业结构没有得到提高，在新一轮国际竞争中，日本掉队了。
在没有后续产业结构顶上来的情况下，日本无力重复那种高速增长去还债的路径，他就要开始被迫还债了。
那不是日本失去的三十年，那是日本还债的三十年。
03
《蜡笔小新》里有这样一个经典的桥段。
野原广志在日本房价最高的时候上了车，现在要还30年的贷款，直到这两年才还完。
大家看到这里，有没有想过一个事：
房价一跌，提前还贷不就合适了，野原广志就不会提前还贷，或者直接不还了吗？
答案也是否。
就像大家看到那样，之前你去银行预约提前还贷，你不用预约，随到随还。
但现在不行了，现在你去银行预约提前还贷，银行会变着法拖延，一个是时限，另一个是提前还款要交罚金，核心就是不想让你还。
原因也简单：
银行也知道，你提前还款之后，他就再也找不到这样靠谱的资金来源了。
银行不会轻易让你还钱的，他希望你老老实实去还这三十年。
在这点上，我们这可能还不如日本。
中国个人破产制度这块，做的不好，正常来说你背上了房贷，就需要还一辈子，根本是逃不掉的，前几年大家可能还好，经济过得去，就业没压力，但就这样，房贷的压力可能都把人压得喘不过气了。
但经济只要一转弱，失业潮蔓延，薪资开始降级，这一切就都变了。
日本失去的三十年，是民间节衣缩食的三十年，是休养生息的三十年。
就像你翻开史书一般，汉武帝时期，大杀四方，疆域空前辽阔，但你再往后看看，霍光、汉宣帝那个时候，就没啥新闻了。
从来就没有什么盛世。
所谓的盛世，就是把祖宗积攒下来的财富拿出来，然后再自作主张把自己的子孙签上一份卖身契，然后换来一笔现钱，去制造虚假的盛世。
04
真正的盛世是什么时候？
是90年代到08年，那个时候民有余粮，财富在民，那是真正的盛世，颇有文帝之风。
我最近在读日本方面的书，我最大的一个感受是什么？
此时此刻，恰如彼时彼刻。
我们和日本太像了，同样的时点，同样的状况，甚至同样的集体主义。
男女对立开始破碎了，四川大学的事开始清算了，现在男女对立，已经达到了新高度。
你看上去是男女对立，其实是资源对立。
没人再想承担责任了。
日本的失去30年中，其实一个很大的核心点就是清算。
清算前期一切不合理的行为，就比如说你的学区房很贵，学费很高，OK，日本干脆不生了。
这个时候，社会需要鼓励生育，大家才肯生。
当然日本也不是刚开始就认识到这样的，日本刚开始发现你生孩子，我给你一点补助，反正孩子长大之后你还要买房买车，算下来还是我赚。
后来大家也认识到了这一点，就又进入了新版本。
失去三十年也可能并不是一件坏事。
因为这个失去的三十年，会让社会重新认识到人的重要性。
最起码，不把人当税了。
我举一个例子好了，大家都知道天津高考很容易，然后很多人去天津买房，但是你去天津买房的时候有新房和二手房，一般来说二手房是要比新房便宜的。
但大家知道，卖二手房，得益的是房东，卖新房，得益的是政府，所以政府为了去卖新房，他会出什么样的政策呢？
卡学位。
一个房子，几年就只能产一个学位，一旦这个学位用过，你就别想靠这个学位上学了。
杀死了外来人，也杀死了二胎。
它的逻辑是什么？
你买新房，确定是有学位的。
但二手房不行，二手房的学位，你在买之前是不知道的，你也不能去政府那儿查，政府也不会告诉你有没有。
为什么不能查？
不是技术办不到，而是政府希望你就不要相信二手房主，就不要去买二手房，就来买新房就好了。
因为如果你去买了二手房，有学位的二手房的话，那么你就不会再在天津去买新房，那么这个钱政府就收不到了。
说白了，没人指着孩子是接盘人，大家都指着孩子收税。
05
现在你再去看就好了。
现在大家好像一提起日本就是失去了30年，就很痛苦，就很焦虑，就很彷徨。
不是的，其实你去看看日本就好了。
失去30年，日本还是在活着，只是大家变得理性了。
需要了再买，不需要不买，能省则省，赚的少花的少，赚的多攒起来，以应对不时之需。
虽然看起来穷了点。
但最少避免了最差的结果：
大家不会再被当成软肋，去肆无忌惮的被收税了。
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