"以房养老"落地南京,500万的房竟只能换324万养老金！
所谓保险版“以房养老”，又称“倒按揭”。简单说，就是有房产的老人，把房子抵押给保险公司，保险公司每月付给老人养老金。这段时间，老人仍可以居住、出租这套房子，直到老人去世，如果继承人不出钱赎回房子，那保险公司将把房子出售。
在中国人的观念里“安身立命房为先”起着非常重要的作用，“一个人一辈子无论如何总要有套房”的观念至今根深蒂固。那么用房子养老这件事到底划不划算呢？首先要看这套房子能给我们换来多少钱。
按照目前在南京试水的政策：投保人与保险公司签订合同时，双方将确定基本养老保险金额，综合考虑房屋折旧、预期增值、预期的老年人平均生存年限等因素，金额一经确定，不能变更。当然，投保人每月拿到的养老金要在基本养老金额当中扣除必要的费用，如部分房屋评估费、律师费、保单管理费等。
算笔账：能拿多少钱？
假设你目前是一位65岁的男性，在新街口地区有一套大约160平米的房子（市价500万左右）。根据保险公司的测算，你有两种方案可选：
方案一：每月领取养老金为15155元，但在扣除延期年金和保单管理费后，老人每月实际可领到的养老金为13522元，直至去世。延期年金每年缴费金额为18595元（账面累积，无需现金），缴费年数20年。
如果能活到84岁，则可以收回324.5万的养老金。
方案二：月度可领基本养老保险金7960元，直至去世。延期年金每年缴费金额为51560元（账面累积，无需现金），缴费年数20年。
如果能活到84岁，则可收回191万的养老金。
所以，如果想要完全拿回值回房价的500万，这名新街口大爷必须活到至少95岁！
再算账：房子最终会归谁？
首先，从评估完成后，房子涨价就跟你无关了。还以上面的65岁新街口大爷为例，即便房子涨到1000万，在保险公司的保单里，这套房就被定格在500万了。老人过世后，继承人可以优先赎回房子，如不赎回，保险公司再处置。
如果选择方案一：老人84岁离世，已领取养老金20年，合计324.53万元，但这部分养老金计息后就价值721.26万元。而房子估计500万，所以若继承人想赎回房子就要给保险公司721.26万元，选择不赎回的话，则全由保险公司处置，由于已经超过500万，继承人无剩余金额可领。
如果选择方案二：同样84岁去世，合计领取191.04万元，但这部分养老金计息后同样价值721.26万元。结局和方案一完全一样。
按照上述方案，老人在79岁离世时，房子在保险公司的账目上就已经付清500万了，换言之，这套房子已经和老人的家人没什么关系了。但实际上，在这15年中，两种不同方案下，老人共计领取到的养老金分别为243.3万元和143.2万元。
看个帖子：父母“以房养老”了，你咋办？
前段时间，西祠网友“流氓老蔡”发帖：《哎，几百万的新街口房子被亲生父亲骗走了！》【详情】
就在前几天的事儿，和父母吃饭的时候，父亲突然提要要和保险公司签什么以房养老，要抵押房子给保险公司，保险公司每个月给父亲大几千，直到死。然后房子归保险公司。或者家属把父亲生前保险公司给他的钱加上利息一次还清！！！气的老子几个夜里都睡不着，你们大家说说，子承父业，老子的家产肯定是我的包，何况是独生子女！
帖子下网友们的评论一边倒地认为：房子是老人的，当然应该老人做主。
说个故事：成都“以房养老第一人”现在后悔了
在成都，钟大爷被媒体称为 “以房养老第一人”。2012年，钟大爷获得一套“公改私”的新房，超过60平米。2012年10月，钟大爷与所在社区签署协议，协议规定由社区安排人员照顾钟大爷，管好他的衣食住行，帮其看病就医。钟大爷百年之后，将房产过户给社区，公证人员在现场做了公证。
然而，钟大爷后悔了。他说，签订协议后他的生活质量并没有得到明显改善，他实际上没有用到社区的钱，自己的钱都很难支取。
“开始说每个月700块钱生活费，我没有拿。”目前，他每个月可以领到1000元出头的“退休工资”，是去年7月在社区帮助下，一次性购买的城乡居民基本养老保险，购买费用由民政报销一部分，“钟大爷专账”支付10000多元，“他们承诺得好，说生老病死都由他们负责，（拿我的钱）帮我买了保险叫他们负责吗？买了‘工资’过后，就没得人管了。”钟大爷说，“专账”里的钱都是他的拆迁补偿款和奖金，并非社区给的钱。
扒个数据：到去年底，全国有52户70人投保
截至2016年底，全国共52户70人投保，涉及抵押房产价值超过1.47亿元，发放养老金413万元，老人平均月领养老金9623.9元；月领最高的是上海的一位老人，每月可领取20494元。
南京市民政局有关负责人表示，从试点城市来看，选择“以房养老”的老人大多是鳏寡孤独老人、失独老人以及拥有两套以上房产的老人。
保险版“以房养老”你会考虑吗？
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